Scorector
1. Собирают информацию
2. Анализируют данные
3. Создают программу улучшения КИ

Как улучшить кредитную историю если не дают кредит

Под кредитной историей принято понимать досье на конкретного заёмщика: когда и куда он обращался за кредитом, картой или микрозаймом, допускал ли просрочки в выплатах и насколько они были серьезными.

Описанные сведения структурируются и хранятся в нескольких крупных Бюро кредитных историй Украины на протяжении 10 лет и более. Есть несколько методов, как улучшить кредитную историю, чтобы стать более привлекательным заемщиком в глазах банка.

Как только учреждение получает заявку от нового клиента, оно делает запрос в НБКИ для просмотра его кредитного рейтинга. Это считается ключевым параметром, на основании которого формируется присвоенный анкете балл. Заветная цифра отражает надежность заявителя и его платежеспособность. Чем балл выше, тем выше шансы на получение займа на выгодных условиях. В обратную сторону это тоже работает.

Разновидности кредитной истории

Разновидности кредитной истории

Сами украинцы тоже имеют доступ к данным. Предположим, Иван планирует улучшить кредитную историю, но для этого ему необходимо получить отчет со свежими данными. Можно воспользоваться сайтом ubki.ua/ru/ или авторизоваться в приложении Приват24, где заполнить короткую заявку и запросить сведения. Раз в год отчет по такому методу можно сформировать бесплатно, чтобы отслеживать ситуацию.

Помимо этого, при анализе заявки банк учитывает и прочие параметры:

  1. Наличие имущества, которое будет предоставлено в роли залога.
  2. Официальное трудоустройство с большой заработной платой.
  3. История смены мест работы и как долго человек задерживался на одной должности.
  4. Наличие в сделке созаемщиков или поручителей.
  5. Образование, семейное положение и возраст.

Формально существует несколько стадий «испорченности» кредитного рейтинга:

  1. Негативная – много просрочек, человек почти всегда допускал задержки. Есть месяцами не оплаченные кредиты, долг передавался коллекторам или банк подавал в суд. Самая проблемная ситуация, на исправление которой могут уйти годы.
  2. Положительная – клиент брал кредиты, гасил без просрочек или допустил пару незначительных задержек по платежам.
  3. Нулевая –человек ни разу не обращался в банк или МФО. С точки зрения кредитора – это нежеланный клиент, поскольку данных о его надежности нет.

Среди прочих параметров кредитный рейтинг имеет решающее значение, если стоит цель подать заявку в крупный, надежный банк с низкой процентной ставкой и выгодными условиями.

Что включает в себя кредитная история

Что включает в себя кредитная история

Прежде чем рассмотреть доступные методы, как улучшить кредитную историю, если не дают кредит, предлагаем узнать, какие сведения содержатся в документе.

В досье включают:

  1. ФИО заявителя, дату рождения.
  2. Адрес его проживания и регистрации.
  3. ИНН и паспортные данные.
  4. Точные даты получения кредитов, наименования и реквизиты банков, период действия договоров.
  5. Даты выплаты взносов, период задержки платежей, величину просрочек.
  6. Открытые исполнительные производства, факты признания банкротства.

В поисках методов как исправить ситуацию с просрочками, не стоит соблазняться на сомнительные методы, например, улучшить кредитную историю онлайн. Никакие организации не вправе стереть данные из БКИ и тем самым обнулить досье. Единственный доступный метод – оформить кредитный договор и выплатить задолженность в срок.

Как долго хранится кредитная история и можно ли ее обновить

По правилам текущего законодательства, в Украине кредитный рейтинг заемщиков сохраняется 10 лет. Даже если на протяжении этого периода вы допускали задержки при внесении платежей, паниковать не стоит.

В среднем банки или МФО учитывают информацию за последние 2-3 года. Если в рамках этого временного промежутка просрочек не было, кредит гарантированно одобрят.

Есть несколько методов, как улучшить кредитную историю, если ситуация не такая радужная, а просрочки были сравнительно недавно. Данные можно постепенно обновлять, получая новые кредиты на непродолжительные сроки и исправно выплачивая задолженность.

Помните, что даже у якобы работников БКИ нет возможности обнулить или стереть просрочки из досье отдельно взятого заемщика. Поэтому не рекомендуем рассматривать такие методы как улучшить кредитный рейтинг – это заведомо мошеннические предложения, от которых нет пользы.

Почему кредитная история портится и как ее и исправлять

Причин понижения может быть несколько, каждый случай рекомендуется анализировать в частном порядке:

  1. Мошенники оформили займ на имя человека по потерянным или украденным документам. Если из банка или МФО сообщают о задолженности по кредиту или карте, к которому вы не имеете отношения, обращайтесь в полицию. Информацию уберут по итогу разбирательств, которыми, в том числе, должна заниматься служба безопасности кредитора.
  2. Технические сбои и ошибки. Сведения в базу могут быть внесены некорректно или вовремя не обновиться. Если вы считаете, что указанные в бюро данные недостоверны, и в результате страдает ваша репутация как заемщика, – обращайтесь в БКИ и требуйте исправить информацию.
  3. Частые обращения в банки за кредитами или займами. В досье содержится информация не только о полученных займах, но и о каждом лице, которое запрашивало сведения и обо всех поданных человеком заявках (даже если они были отклонены).

Если столкнулись с задачей, как повысить рейтинг в кредитной истории, для начала не подавайте заявки во все банки без раздумий. В месяц лучше делать до 2-3 заявок. Микрозаймы стоит брать и того реже, в противном случае это сработает против вас – якобы вам постоянно не хватает даже мелких сумм до зарплаты. Это не характеризует как платежеспособного заявителя.

Сложнее всего улучшить кредитную историю, если в прошлом у вас регулярные просрочки на крупные суммы. Если прямо сейчас есть открытая просрочка по договору, нет смысла обращаться за еще одним кредитом. Решением становится рефинансирование или реструктуризация.

После полного погашения текущей задолженности можно работать дальше – перекрывать допущенные в прошлом просрочки новыми кредитами, безукоризненно придерживаясь нового графика выплат. Учитывайте, что досрочное погашение для банка – не самый удачный формат сотрудничества, как до сих пор уверены многие заемщики.

По факту для банка – это всего лишь недополученная прибыль вместо процентов по договору. Поэтому первое правило, как повысить кредитный рейтинг грамотно – планомерно вносить платежи в оговоренных договором сроках и размерах до полного погашения. Чтобы процесс шел быстрее, лучше брать небольшой кредит.

Работаем над исправлением кредитной истории

Для восстановления репутации заемщикам рекомендуется брать и погашать небольшие займы поочередно, не накапливая сразу несколько договоров. Возможно, стоит рассмотреть обращение в МФО – там суммы небольшие, а некоторые компании даже дают первый займ без процентов.

По мере выплат и после каждого закрытого договора рейтинг будет расти. Это единственный верный метод, как повысить кредитный рейтинг, если не дают кредит. В результате кредиторы к такому клиенту будут настроены более благосклонно.

Законные способы, как реально улучшить рейтинг заемщика:

  1. Обращение за микрозаймом. Современные МФО работают строго в правовом поле, поэтому опасаться сотрудничества не стоит. Для примера, оформив займ 500 грн. на 5 дней под 0,9%, по итогу переплатите порядка 23 грн. Зато ситуация с рейтингом уже будет на шаг ближе к улучшению.
  2. Оформление кредитной карты. Проверка в БКИ обычно не выполняется, если клиент обращается за кредиткой. Достаточно небольшого лимита, который необходимо расходовать регулярно и постоянно оплачивать задолженность. Минимум пару месяцев подобной активности потребуется, чтобы обновить кредитный рейтинг.
  3. Оформить депозит в банке, в котором планируется подавать заявку на кредит или карту. Тем самым клиент доказывает свою платежеспособность и показывает наличие гарантий.
  4. Покупка товаров в магазинах в рассрочку. Недорогие товары до 5000 грн. получится оплатить за пару месяцев без существенных процентов. В результате не только меняется кредитный рейтинг, но и можно купить полезную в быту вещь.

Еще один вариант как улучшить свою кредитную историю – воспользоваться специальными программами от банков или МФО. Суть такой программы в том, что заемщик получает последовательно несколько кредитов (каждый новый после погашения прошлого) под небольшие проценты и на небольшой срок, тем самым стабильно работая над улучшением рейтинга.

Обязательно пользуйтесь рефинансированием и реструктуризацией, если у вас уже оформлен кредит или сразу несколько, а хочется найти более выгодные условия. Суть программы заключается в уменьшении суммы ежемесячного платежа, реже получится уменьшить процентную ставку и тем самым упростить задачу касаемо своевременного погашения.

Правильное оформление заявки с плохой историей

Если репутация далека от идеала, рекомендуем уделить больше времени заполнению анкеты. Придерживайтесь правил:

  1. Вписывайте только корректную информацию без прикрас.
  2. Добавьте данные об источниках дохода или ликвидном имуществе.
  3. Не подавайте одновременно несколько анкет в разные банки.

Помните, что сохранить чистую кредитную историю в разы проще, чем годами работать над ее исправлением! При оформлении любого кредита важно придерживаться графика выплат. Нарушение условий договора в будущем может отрицательно сказаться на возможности получения новых кредитов.

Без отказов и проверок!

Решение за 30 секунд!!!
1й кредит:
500-3000 грн
Ставка:
1.98 %
Срок:
1-30 дн
Выдают всем без отказно!
1-й кредит:
1000-30000 грн
Ставка на 1-й займ:
1.0%
Срок:
5-70 дн
Очень высокий уровень одобрений!
1-й кредит:
1000-20000 грн
Ставка на 1-й займ:
0.01%
Срок:
1-15 дн
Очень высокий уровень одобрений!
1-й кредит:
500-50000 грн
Ставка на 1-й займ:
0.01%
Срок:
1-365 дн
99% одобрений!
1-й кредит:
500-20000 грн
Ставка на 1-й займ:
0.01%
Срок:
1-30 дн
Без отказов под 0%!
1-й кредит:
500-15000 грн
Ставка на 1-й займ:
0.01%
Срок:
1-30 дн
IziBank
Кредитный лимит:
до 200 000 грн
Процентная ставка:
3.6 %
Льготный период:
до 72 дней
Пополнение:
Бесплатно
Кешбэк :
от 1 %
Обслуживание:
Бесплатно